理财规划前应该知道的5个家庭财务指标

2017-11-13 10:34 wang

制定理财目标

一般来说,理财目标分长期理财、中期理财和短期理财三种,短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。有了目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成,不过切记给自己制定不切实际的目标,想一口吃成个胖子是不太可能的。

了解财务状况

首先你需要对自己的家庭财政状况有个清晰明确的了解,然后结合家庭成员的收入和开支,制定一个合理的理财投资计划。在分析家庭财务状况时,需要用到最主要的5个财务指标。

1、偿付比率

计算公式:偿付比率=净资产÷总资产

这个指标反映了个人的财务结构是否合理,它反映了客户综合还债能力的高低。一般来说,偿付比例的变化范围在01之间,该项数值为0.5较为适宜。

2、负债比率

计算公式:负债比率=负债总额÷总资产

负债比率是家庭负债总额与总资产的比值,它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下,才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。

3、流动性比率

计算公式:流动性比率=流动性资产÷每月支出

流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说,家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大,该数值若过大,由于流动资产的收益一般不高,因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。

4、负债收入比率

计算公式:负债收入比率=每年偿债额÷税前年收入

负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值,它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高,则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。

5、投资与净资产比率

计算公式:投资与净资产比率=投资资产÷净资产

投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值,它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜,在0.5的水平下,即可保持适当的投资收益,又不会面临太高的风险。